互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

整治辦函〔2019〕83號(hào)

關(guān)于印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的通知

各省(自治區(qū)、直轄市)、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室：

為推動(dòng)化解網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)出借人的合法權(quán)益，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司提供制度依據(jù)，在前期部分地區(qū)制定有關(guān)方案的基礎(chǔ)上，充分征求、吸收了各地意見，起草完成了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》)。

《轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長審簽，經(jīng)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)同志同意，現(xiàn)正式印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。各地可在《轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上結(jié)合本地實(shí)際，制定具體實(shí)施細(xì)則，設(shè)定更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。各地實(shí)施進(jìn)展情況要及時(shí)上報(bào)兩個(gè)專項(xiàng)整治辦公室。

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見

為推動(dòng)化解重點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu))風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，現(xiàn)就部分具備條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱小貸公司)試點(diǎn)工作，制定本指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)思想和原則

(一)指導(dǎo)思想

深入學(xué)習(xí)貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的決策部署，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。引導(dǎo)部分符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司，主動(dòng)處置和化解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度減少出借人損失，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)普惠金融規(guī)范有序發(fā)展。

(二)基本原則

一是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)自愿和政府引導(dǎo)的原則。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為小貸公司并具備相應(yīng)條件的，當(dāng)?shù)卣Y(jié)合合規(guī)檢查情況，可引導(dǎo)其通過轉(zhuǎn)型化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).

二是堅(jiān)持市場(chǎng)化和法制化的處置原則。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型過程中，要依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)政策，妥善處理股東、出借人、借款人的利益關(guān)系，維護(hù)各方合法權(quán)益。

三是堅(jiān)持原則性和靈活性相結(jié)合的原則。在落實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任、確保不將風(fēng)險(xiǎn)推移到未來的同時(shí)，設(shè)定轉(zhuǎn)型過渡期，給予新設(shè)小貸公司一定的政策支持。

二、擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的基本條件

(一)合規(guī)條件

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)無嚴(yán)重違法違規(guī)情況。結(jié)合合規(guī)檢查情況，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理較為規(guī)范，最近1年保持全量業(yè)務(wù)銀行存管上線狀態(tài)，最近2年網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其實(shí)際控制人、主要高級(jí)管理人員在市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、公安、法院等部門無嚴(yán)重違規(guī)處罰和違法犯罪記錄，不存在查實(shí)的重大違法違規(guī)投訴記錄，不存在違法違規(guī)開展各類金融業(yè)務(wù)的情況，積極配合網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。已退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為小貸公司。

(二)有符合條件的股東和管理團(tuán)隊(duì)

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東實(shí)力較強(qiáng)，原有股東不具備消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力的，必須引進(jìn)新的有實(shí)力的股東，并作出消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的承諾。小貨公司管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)符合《公司法》及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)。

(三)轉(zhuǎn)型方案具有可行性

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提出的轉(zhuǎn)型方案要充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數(shù)出借人的支持配合；要得到有權(quán)機(jī)構(gòu)(如出借人大會(huì)，股東會(huì)等)的有效同意，并且有能力、有相關(guān)機(jī)制確保方案有效執(zhí)行。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要公布線上線下聯(lián)系方式，暢通與出借人的溝通渠道。

(四)金融科技實(shí)力強(qiáng)，符合線上經(jīng)營要求

對(duì)于擬轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，還應(yīng)具有較好的互聯(lián)網(wǎng)背景和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)資源基礎(chǔ)，具備全流程線上完成網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條件，且能與監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接，滿足非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求。

三、轉(zhuǎn)型的工作步驟

(一)根據(jù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行事前會(huì)商

符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以按照經(jīng)營范圍選擇申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營或全國經(jīng)營的小貸公司。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營的小貸公司是指在不超過公司住所地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)(省級(jí)是指省、自治區(qū)、直轄市，下同)線上或線下開展小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司。全國經(jīng)營的小貸公司是指開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司。

符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向所在地縣(市、區(qū))網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)辦)提出轉(zhuǎn)型申請(qǐng)，縣(市、區(qū))風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)辦提請(qǐng)省、市風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)辦會(huì)商，根據(jù)本指導(dǎo)意見的規(guī)定進(jìn)行審核，初步確定轉(zhuǎn)型名單并出具轉(zhuǎn)型意見。申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營的小貸公司的，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作；申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的，報(bào)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱"網(wǎng)貸整治辦")和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱“互金整治辦”)征求合規(guī)性評(píng)估意見后，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。機(jī)構(gòu)所在地為計(jì)劃單列市的，計(jì)劃單列市風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)辦可以按照相關(guān)要求具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。

各地可以在本指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提出更高的標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合合規(guī)檢查、系統(tǒng)排查等情況認(rèn)為基本符合轉(zhuǎn)型條件的，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)開展相關(guān)準(zhǔn)備工作。

(二)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型做好準(zhǔn)備工作

1.對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行清理分類。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要認(rèn)真梳理存量業(yè)務(wù)，按照信息披露要求分類編制表格，包括：出借人數(shù)、類型、出借金額、出借期限、待收金額、轉(zhuǎn)型后的還款保障等；借款人數(shù)、類型、借款金額、借效期限、年化利率、還款方式、還款保障措施、不良風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等；機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)明細(xì)、資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況等。同時(shí)，聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)清理情況及符合本指導(dǎo)意見相關(guān)條件的情況進(jìn)行審核，出具審核意見。

2.制定轉(zhuǎn)型實(shí)施方案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)就后續(xù)小貸公司的組織形式、主要發(fā)起人、其他出資人、注冊(cè)資本金、出資期限、出資形式、存量業(yè)務(wù)分類處置方式、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解方案、轉(zhuǎn)型后的新業(yè)務(wù)實(shí)施方案等，制定具體的轉(zhuǎn)型實(shí)施方案。

3.轉(zhuǎn)型期限。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司的期限，原則上不超過1年；存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型期限原則上不超過2年，自地方金融監(jiān)管部門出具臨時(shí)牌照批復(fù)文件之日起算，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在轉(zhuǎn)型期限內(nèi)完成存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零并按規(guī)定完成相關(guān)整改，擬轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備符合條件的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，臨時(shí)牌照方可更換為正式牌照。

4.確定股東及出資金額。一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原有股東增資；二是積極引進(jìn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的新股東，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原股東僅包括自然人股東的，要求引進(jìn)有實(shí)力的法人企業(yè)作為控股股東；三是鼓勵(lì)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)骨干入股。

5.注冊(cè)資本及出資期限。擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營的小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬元(出資形式為貨幣)；擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的全國經(jīng)營的小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣10億元(出資形式為貨幣)，首期實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣5億元，且為股東自有資金，其余部分自公司成立之日起6個(gè)月內(nèi)繳足。同時(shí)，為提高風(fēng)險(xiǎn)處置和化解能力，小貸公司的首期實(shí)戰(zhàn)貨幣資本還應(yīng)同時(shí)滿足不低于轉(zhuǎn)型時(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額的1/10的要求。

6.簽署承諾函等轉(zhuǎn)型送出相關(guān)法律文件。符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好相關(guān)轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其實(shí)際控制人、主要股東以及相關(guān)主體應(yīng)承諾嚴(yán)格落實(shí)轉(zhuǎn)型實(shí)施方案，并承諾對(duì)存量業(yè)務(wù)承擔(dān)兜底風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)簽署相應(yīng)的承諾函等法律文件。

如經(jīng)監(jiān)管部門評(píng)估后，認(rèn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)所提供的兜底措施仍不足以覆蓋存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，可要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提交金額不低于截至申請(qǐng)之日借貸余額3%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的存管銀行設(shè)立專用賬戶，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行專戶管理，在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款人無法還款的情況下，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金將用于償付網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人。

(三)辦理臨時(shí)牌照審批手續(xù)

1.擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，向所在地縣(市、區(qū))金融監(jiān)管部門提交轉(zhuǎn)型申請(qǐng)及相關(guān)資料；經(jīng)縣(市、區(qū))金融監(jiān)管部門審核同意，并承諾落實(shí)屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任后，報(bào)所在地市地方金融監(jiān)管局；經(jīng)市地方金融監(jiān)管局審核同意，并落實(shí)監(jiān)管協(xié)調(diào)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)責(zé)任后，報(bào)省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

2.省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，由省級(jí)地方金融監(jiān)管局出具臨時(shí)牌照批復(fù)文件，擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)憑批復(fù)文件向所在地市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)辦理新設(shè)小貸公司名稱、股東、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍等注冊(cè)登記事項(xiàng)。

3.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)所在地為計(jì)劃單列市的，計(jì)劃單列市網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組可以自行審定，由市地方金融監(jiān)管局出具臨時(shí)牌照批復(fù)文件。

(四)清退網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)

新設(shè)小貸公司取得臨時(shí)牌照批復(fù)文件后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)按照轉(zhuǎn)型實(shí)施方案清退存量業(yè)務(wù)，并每周向縣(市、區(qū))金融監(jiān)管部門匯報(bào)清退工作落實(shí)情況，接受監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)若存在違反如下紅線要求的情形，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，新設(shè)小貸公司的臨時(shí)牌照自動(dòng)失效；若存在違反如下黃線要求的情形，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在限期內(nèi)完成整改，限期內(nèi)無法完成整改的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，新設(shè)小貸公司的臨時(shí)牌照自動(dòng)失效：

1.紅線要求

(1)不具備符合條件的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)(擬轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不適用此條)；

(2)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，小貸公司的股東直接或者間接轉(zhuǎn)讓小貸公司的股份；

(3)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)存量業(yè)務(wù)的化解存在重大隱患，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延、發(fā)生惡性群體性事件；

(4)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東，以及新設(shè)小貨公司的股東、董事、監(jiān)事、高管在所提交的"承諾函等轉(zhuǎn)型退出相關(guān)法律文件"中，以及化解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在欺詐、重大隱瞞等嚴(yán)重侵害出借人利益的情形。

2.黃線要求

(1)未按時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)每周清退工作落實(shí)情況；

(2)違反所提交的"承諾函等轉(zhuǎn)型退出相關(guān)法律文件”中承諾的情形；

(3)未遵守承諾按時(shí)化解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

(4)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在運(yùn)營和存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解過程中，存在違法違規(guī)的情形；

(5)其他監(jiān)管部門認(rèn)定的情形。

四、出借人和借款人的資金處理

(一)出借人的資金處理

各地可在出借人、借款人和擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿的情況下，協(xié)商制定網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)分類處置方式。

轉(zhuǎn)型為小貸公司后，為減少出借人數(shù)，可由小貸公司負(fù)責(zé)向出借人代償資金或組織借款人到期償付。對(duì)小貸公司代償資金的，由小貸公司向出借人支付相應(yīng)對(duì)價(jià)，出借人將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓至小貸公司并通知借款人。由小貸公司與借款人完善相關(guān)借貸手續(xù)并行使債權(quán)。

鼓勵(lì)小貸公司在融資杠桿范圍內(nèi)通過銀行借款、股東借款、發(fā)行債券或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式籌集資金，收購出借人債權(quán)。

(二)借款人的資金處理

1.維持原網(wǎng)貸業(yè)務(wù)借貸關(guān)系的，按照原協(xié)議，到期后歸還出借人。

2.已由小貸公司代償?shù)馁Y金，或明確由小貸公司負(fù)責(zé)歸還的資金，債權(quán)人相應(yīng)變更為小貸公司，借款人到期后歸還給小貸公司。

五、轉(zhuǎn)型后的監(jiān)管措施

(一)依法依規(guī)經(jīng)營。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司后，按照銀保監(jiān)會(huì)及地方人民政府現(xiàn)行小貸公司有關(guān)政策規(guī)范運(yùn)營。如法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)及地方人民政府出臺(tái)新的規(guī)定，從其規(guī)定執(zhí)行。

(二)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司應(yīng)按照網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)模式開展經(jīng)營活動(dòng)，即：公司通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上獲取借款客戶，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等行為內(nèi)生數(shù)據(jù)信息、即時(shí)場(chǎng)景信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評(píng)定借款客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營主體應(yīng)當(dāng)為依法設(shè)立的企業(yè)法人，并已履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續(xù)；

2.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營主體的注冊(cè)地與該小貸公司的注冊(cè)地在同一省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)；

3.運(yùn)行2年以上，且最近2年在市場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)信、稅務(wù)、電信、公安、法院等部門無違法違規(guī)記錄；

4.具有滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款需要的客戶群體；

5.能夠積累客戶經(jīng)營、消費(fèi)、交易等內(nèi)生數(shù)據(jù)信息用于評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)；

6.主營業(yè)務(wù)范圍不包括金融業(yè)務(wù)；

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

(三)遵守經(jīng)營管理規(guī)則

1.健全小貸公司治理。按照小貸公司管理規(guī)定，建立完善的法人治理機(jī)制，建立員工行為規(guī)范管理制度，高管人員和關(guān)鍵崗位的負(fù)責(zé)人專職在公司注冊(cè)地辦公。

2.堅(jiān)持"只貸不存"和"小額分散”的原則。貸款投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司，對(duì)自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近三年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額；對(duì)法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不超過人民幣100萬元。

3.加強(qiáng)貸款管理。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控體系，風(fēng)險(xiǎn)緩釋制度，建立健全信息披露制度，積極保護(hù)客戶商業(yè)秘密及消費(fèi)者合法權(quán)益。

4.接入征信系統(tǒng)。轉(zhuǎn)型后的小貸公司應(yīng)當(dāng)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等征信系統(tǒng)，或者接入中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)和備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，依法報(bào)送、查詢、使用相關(guān)信用信息。

全國經(jīng)營的小貸公司還應(yīng)遵守以下規(guī)則：

5.強(qiáng)化股權(quán)管理。同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股全國經(jīng)營的小貸公司的數(shù)量不得超過2家(主要股東是指持有或控制公司5%以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對(duì)公司經(jīng)營管理有重大影響的股東)，或控股全國經(jīng)營的小貸公司的數(shù)量不得超過1家(控股股東是指其出資額占有限責(zé)任公司資本總額50%以上或者其持有股份占股份有限公司股本總額50%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足50%，但依其出資額或者持有股份所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)、股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東)。禁止委托他人或者接受他人委托持有全國經(jīng)營的小貸公司的股權(quán)。

6.規(guī)范業(yè)務(wù)范圍和線下經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)。全國經(jīng)營的小貨公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后，在經(jīng)營范圍中列明：

(1)發(fā)放網(wǎng)絡(luò)小額貸款；

(2)與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在1年內(nèi)取消。

7.強(qiáng)化資金管理。對(duì)原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)的資金，按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行專戶存管。對(duì)放貸資金(含自有資金及外部融資資金)實(shí)施專戶管理，全國經(jīng)營的小貸公司所有資金來源必須進(jìn)入唯一的放貸資金專戶方可放貸；放貸專戶應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)備，并按照監(jiān)管部門要求定期提供開戶銀行出具的放貸賬戶資金流水明細(xì)。

8.開發(fā)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。全國經(jīng)營的小貸公司應(yīng)具備完善的網(wǎng)絡(luò)防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置預(yù)案以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行和各類信息安全。

(四)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要求，合理確定小貸公司的準(zhǔn)備金計(jì)提比例，按業(yè)務(wù)收入及時(shí)足額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在利潤分配時(shí)計(jì)提資本公積、盈余公積，用于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

(五)建立新業(yè)務(wù)負(fù)面清單。小貸公司在日常經(jīng)營中，嚴(yán)格執(zhí)行9項(xiàng)禁止性規(guī)定：

1.禁止以任何方式吸收或者變相吸收公眾存款；

2.禁止通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為本公司融入資金；

3.禁止通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類交易場(chǎng)所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)；

4.禁止發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

5.禁止經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司辦理線下業(yè)務(wù)；

6.禁止發(fā)放違反法律有關(guān)利率規(guī)定或違背信貸政策要求的貸款；

7.禁止通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款；

8.禁止隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息；

9.禁止在公司賬外核算貸款的本金、利息和有關(guān)費(fèi)用。

(六)落實(shí)監(jiān)督管理責(zé)任。各級(jí)監(jiān)管部門要切實(shí)履行小貸公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任，以存量業(yè)務(wù)化解、資金來源、財(cái)務(wù)核算、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)控措施五個(gè)方面為重點(diǎn)，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段，全程監(jiān)督指導(dǎo)網(wǎng)貨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型小貸公司的設(shè)立、運(yùn)營，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)型后小貸公司的事中事后監(jiān)管。

六、配套政策

(一)設(shè)置存量業(yè)務(wù)化解過渡期。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)按照到期即還的原則，原則上在1年內(nèi)清退完畢；存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億以上且借款期限大部分在1年以上的原則上應(yīng)在2年內(nèi)清退完畢，且不得新增網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

(二)限制股東分紅。小貸公司前3年利潤，股東不得分紅，用于彌補(bǔ)機(jī)構(gòu)以前業(yè)務(wù)虧損。在轉(zhuǎn)型時(shí)，新老股東另有協(xié)議約定的除外。

(三)支持接入征信系統(tǒng)和將失信借款人納入征信系統(tǒng)。人民銀行在小貸公司接入征信系統(tǒng)方面給予政策支持，在打擊惡意逃廢債和將失信借款人按有關(guān)規(guī)定納入征信系統(tǒng)方面提供支持。

(四)適當(dāng)增加杠桿率。因轉(zhuǎn)型新設(shè)立的小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式，融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化融資工具、融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

(五)加強(qiáng)行業(yè)自律管理。鼓勵(lì)轉(zhuǎn)型后的小貸公司加入中國小額貸款公司協(xié)會(huì)等相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)，鼓勵(lì)全國經(jīng)營的小貸公司加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，共同促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

七、轉(zhuǎn)型工作安排

(一)組織領(lǐng)導(dǎo)和分工安排。轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作在國務(wù)院金融委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作的組織和協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、政策解讀、對(duì)各地開展指導(dǎo)，同時(shí)繼續(xù)做好數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、信息披露等工作；各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市人民政府負(fù)總責(zé)，確定轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)名單、出具轉(zhuǎn)型意見并組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作，同時(shí)做好其他機(jī)構(gòu)的清理退出及風(fēng)險(xiǎn)處置等相關(guān)工作；其他中央部委根據(jù)職責(zé)分工，繼續(xù)做好相關(guān)工作。

(二)時(shí)間安排。各地應(yīng)在2019年11月底前啟動(dòng)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作，申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營的小貸公司的，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作；申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的，將轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)名單及轉(zhuǎn)型意見報(bào)網(wǎng)貸整治辦和互金整治辦征求合規(guī)性評(píng)估意見后，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。2019年12月底前各地完成轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作要求的轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作，2020年1月底前各地完成小貸公司臨時(shí)牌照的審批工作。